Adiantar 13�, s� para pagar d�vida

A menos de seis meses do final do ano, h� muita gente ansiosa pela chegada do 13.� sal�rio e bancos e financeiras reabrem as linhas de cr�dito para a antecipa��o do benef�cio. Na regi�o central de Bauru, n�o � dif�cil se deparar com funcion�rios de financeiras nas ruas que abordam os consumidores para apresentar as vantagens do empr�stimo.

Algumas institui��es, por exemplo, oferecem antecipa��o de at� 80% do valor para quem � correntista a juros m�dios de 1,5% a 3% ao m�s. A proposta pode ser tentadora para quem est� afogado em contas atrasadas, no cheque especial ou endividado no cart�o de cr�dito, modalidades que cobram taxas entre 7,5% a 10,5% ao m�s. Ainda assim, � preciso avaliar com crit�rio a real necessidade do empr�stimo, segundo orienta o economista Mauro Gallo.

Para ele, o abono natalino s� deve ser antecipado em casos extremos e se for servir como um �respiro� para quem pretende come�ar a organizar as finan�as. �N�o adianta a pessoa fazer o empr�stimo, saldar a d�bito no cart�o e, em seguida, contrair uma nova d�vida. Infelizmente, na pr�tica, a maioria pensa e age dessa forma�, comenta.

Por isso, ele aconselha a antecipar o 13.� aqueles que est�o dispostos a gastar apenas o que o or�amento dom�stico permite. Neste caso, trocar uma d�vida de juros maiores por outra com juros mais em conta pode ser o primeiro passo para alcan�ar disciplina financeira.

Se a pessoa, por exemplo, deve R$ 1 mil no cart�o de cr�dito, com uma taxa m�dia de 10% ao m�s, ter� que pagar R$ 1.200 em dois meses. Se quitar a d�vida hoje, com os recursos da antecipa��o do 13.� sal�rio, considerando a taxa de 4%, ele vai pagar R$ 1.080,00. Uma economia de 11%.

Gallo explica, no entanto, que antecipar o 13.� sal�rio para fazer uma simples compra pode ser um mau neg�cio. Isso porque o 13.� � um b�nus pensado para ajudar a pagar as contas de final de ano, como a ceia de Natal e de Ano-novo e as contas t�picas de in�cio de ano, como IPTU, IPVA e material escolar. �O dinheiro antecipado agora pode fazer falta no futuro�, pondera.

O economista tamb�m alerta que, ao fazer o empr�stimo, o consumidor est� contando com um dinheiro que pode n�o receber para quitar o d�bito. �Ele pode receber um valor menor do que calculou e ainda h� o risco de n�o conseguir o dinheiro ou mesmo ser demitido�, explica. �A�, se a pessoa n�o poupou, poder� acumular as duas d�vidas: a que fez e a do empr�stimo�, enfatiza.


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Condi��es das institui��es

Feitos os c�lculos e verificada as vantagens de antecipar o 13.� sal�rio, � preciso ficar atento �s condi��es que os bancos oferecem para essa linha de cr�dito, que podem ser conferidas nas ag�ncias e at� mesmo nos sites mantidos pelas institui��es. Em todos os casos, para efetuar o empr�stimo, vale lembrar que � preciso ser correntista do banco.

O Banco do Brasil, por exemplo, antecipa at� 80% do valor total. A quita��o deve ocorrer quando for liberado o 13.� ou restitu�do o Imposto de Renda, o que ocorrer primeiro, e a institui��o financeira aplica uma taxa de juros de 2,99% ao m�s. Aposentados e pensionistas do INSS que tenham o benef�cio creditado no banco podem antecipar at� 50% do abono.

J� o Bradesco antecipa o 13.� em at� 100%, com juros que variam entre 2,95% e 3,95% ao m�s. O prazo para pagamento vai at� o dia 20 de dezembro e a contrata��o vai at� 4 de dezembro.

A Caixa Econ�mica Federal estabelece o limite para contrata��o entre 70% e 85% do valor do 13.� sal�rio, dependendo do prazo de contrata��o, que pode ser de, no m�nimo, 90 dias e, no m�ximo, 180 dias. As taxas de juros mensais variam de 2,06% (para quem j� realizou a linha no ano passado) a 2,11% (para quem vai utiliz�-la pela primeira vez). O valor m�nimo de concess�o � de R$ 190,00 e o m�ximo, de R$ 20 mil. O pagamento dever� ser em parcela �nica, no vencimento do contrato.

No Ita�, � poss�vel antecipar o 13.� sal�rio com valor m�nimo de R$ 80,00 e m�ximo de R$ 5 mil, com taxas de juros entre 3,3% e 4,83% ao m�s. A quita��o, em parcela �nica, deve ser feita at� o dia 18 de dezembro. A data-limite de contrata��o � 30 de novembro.

Nos Banco Real, fundido ao Santander, � poss�vel antecipar at� 100% do valor total do abono, com taxas de juros a partir de 4,19% ao m�s, que podem ser negociadas. O valor m�nimo da linha de cr�dito � R$ 200,00 e o pagamento da antecipa��o dever� ser feito com o recebimento da parcela do 13.� sal�rio, com prazo m�ximo no dia 20 de dezembro.

Em todas as institui��es, as propostas de antecipa��o est�o sujeitas a uma an�lise cadastral.


Metade para aposentados

A partir deste m�s, 2,096 milh�es de aposentados e pensionistas come�am a receber metade do 13.� sal�rio no Estado de S�o Paulo, segundo dados da Previd�ncia. A primeira parcela vir� sem desconto do Imposto de Renda e a segunda dever� ser depositada entre o final de novembro e in�cio de dezembro, j� com a dedu��o do tributo.